以案说险|兴业银行芜湖分行：警银联动，构建反诈防护网

典型案例

兴业银行芜湖分行营业部的工作人员在受理客户取现业务时，发现异常情形，加强排查，警银联动，及时止付可疑资金。

客户姜*，身份证5226272005****0013，贵州省天柱县人，于2023年5月10日在芜湖分行营业部开立借记卡一张，开卡用途为小时工工资入账，工作单位为安徽某劳务有限公司。2023年5月11日12：00左右先至该行青山街支行柜面在办理取现失败后，又至芜湖分行营业部办理取现业务，核心系统均提示，当日非同户名转入资金后短时间内取现等提示，且客户年纪较轻，引起柜员警觉，经查询该客户账户流水，发现其资金于当天11：42分刚刚从抚州市某公司转入49900元，用途备注货款，于是询问客户资金具体用途，客户表示为做龙虾生意，此为龙虾货款，但并不知晓汇款单位名称。经企查查查询该企业为2023年4月27日刚成立，经营范围并没有餐饮这一项，便询问客户能不能提供供货合同或协议发票收据之类，柜员告知如无法提供证明材料，无法取款，须核实后方可交易，客户便立刻拿走卡和身份证，快速离开。四十分钟后该客户又与另一名男子一同前来芜湖分行营业部，情绪激烈要求将卡内49900元取出，且一直都是陪同男子与网点工作人员交流，卡主本人沉默不语。工作人员及时将情况汇报给分行运管部及合肥分行反诈专班人员，随后分行运管部联系了芜湖反诈中心，反诈中心第一时间出具紧急止付函，对该账户进行2日止付，待排查完毕后再做处理。

案例分析

该事件中，针对客户账户存在当日非同户名转入资金后短时间内取现的情况，银行柜面工作人员沉着冷静，谨慎应对，妥善利用分级授权管理制度，逐级汇报，并联合芜湖反诈中心，及时排除风险隐患，不给不法分子留下可乘之机，有效维护了金融安全和稳定。

案例启示

近年来，电信网络诈骗犯罪分子极其狡猾，常常利用多个账户对涉案资金进行分散转移，作为反诈拒赌的前沿阵地，银行机构需加强对《反电信网络诈骗法》、反诈相关案例、风险识别案例、反诈相关制度进行培训学习，持续提高一线人员的风险意识，培养快速识别异常开销户的能力。工作人员在处理业务过程中要加强排查，认真研判，积极使用并完善电信网络诈骗模型规则，通过分支一体、警银联动等方式，构建出一道严密的防电信诈骗防护网，让电信诈骗原形毕露。

（兴业银行芜湖分行 供稿）