​做实金融矩阵 擦亮科创特色——记中国工商银行安徽芜湖科技金融中心芜湖分行

作为根植芜湖的国有大行，工行芜湖分行科创中心通过金融创新和服务优化，为当地经济领域的企业提供更充沛更优质的金融供给，助力产业链强链补链延链，让经济“飞得更高”。

  2023年8月，中国工商银行安徽芜湖分行获批设立全省首个非省会城市总行级科创中心，建设单独准入、考核、资金计划、授信机制、风险容忍度、风险定价的“六单”科创管理机制，打造专营机构、专属产品、专享保障、专业服务、专门风控的“五专”金融服务体系，为科创企业提供全方位专属综合服务。在总行的支持下，工行芜湖分行紧跟安徽产业发展步伐推进金融创新，持续为科创企业提供创新化、数智化、生态化的多元服务，争做金融服务新经济新动能的主力军，助力芜湖地区打造高素质的创新创业之城。

  为更好地服务芜湖地区产业链群培育，工行芜湖分行以支持先进制造业、战略性新兴产业为主线，健全科创企业服务保障机制，率先在本地同业中成立科创企业专业服务团队，打造科创企业金融服务专营机构，助力科技成果转化。自此，一支专业、有活力的服务团队——芜湖科技金融中心成立，团队青年们就以饱满的姿态和昂扬的斗志，一边为芜湖分行建设谋划蓝图，一边奋力将蓝图变成精彩现实，不断提升金融服务水平，为芜湖市培育新质生产力增强引擎。

  作为根植芜湖的国有大行，芜湖科技金融中心通过金融创新和服务优化，为当地经济领域的企业提供更充沛更优质的金融供给，助力产业链强链补链延链，让经济“飞得更高”。芜湖科技金融中心始终把金融支持芜湖市经济社会发展摆在首位，持续加大对重点领域和薄弱环节金融供给，聚焦芜湖市首位产业、双招双引等重点领域，赋能产业升级。高度重视科技金融工作，积极探索科技金融发展模式，持续加强金融服务科技创新的积极作用，构建适应新质生产力发展需要的多层次、专业化、特色化科技金融体系，不断提升对科创企业的金融服务效能。近年来，工行芜湖分行科技型企业贷款余额保持快速增长。截至2024年3月末，芜湖科技型企业贷款余额83.13亿元，较年初净增18.15亿元，增速27.94%，系统内排名第二位；贷款户数359户，较年初增加24户。

以“精准”育新质 ，扩大服务覆盖面

  工行芜湖科技金融中心加强政策、产业研究和市场分析，紧跟政府科技创新和战略性新兴产业发展方向，锚定对接重点。以“科创名单”“规上工业企业”为抓手，梳理下发小巨人、国家高新技术企业、专精特新企业等企业清单，实施挂图作战，纵深推进扩大服务覆盖范围，要求所有支行做到客户走访全覆盖，并每日报送工作进度和计划表，根据摸排的客户需求，制定分层营销方案。同时利用高企贷、专精特新贷白名单对目标客户主动授信，加强对科创企业的贷款支持，提升服务效率。截至2024年第一季度末，分行专精特新有贷户数覆盖率从年初的15%提高至20%，有效助力“专精特新”发展迅速转向快车道，不断扩大科技创新服务覆盖面。

  政府的政策引导和金融机构的积极响应，共同构建了一个高效的金融服务体系，特别是对于一些高科技企业，政银同向发力有力促进了企业的技术创新和市场竞争力。

  紧跟城市发展步伐，芜湖分行因地制宜，有效地将金融资源与地方产业发展需求相结合，推动政银合作向纵深发展，以更大的支持力度、更多元的金融服务助力企业经济产业茁壮成长。

以“创新”促新质 ，丰富产品体系

  不同周期、不同类型、不同规模的科创企业，有着不同的发展特点，芜湖科技金融中心针对科创企业特点分类分层设计金融产品，便于更好匹配企业需求。通过持续完善产品服务体系，满足科技型企业不同发展阶段的综合金融需求，加大科技支持提升线上化服务水平。

  一直以来结合科创企业初创期、成长期、成熟期等不同阶段发展特点，芜湖分行持续优化特色的科创企业评价体系，基于科创企业在营销团队、科技创新能力、商业可持续性、供应链体系、员工队伍等非财务因素，制定差别化的信用评价体系和审批标准，多方位综合评价企业资质，营造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的环境。

  工行芜湖分行根据科创企业在不同生命周期的特点开发系列特色产品，针对成长期内科创企业高技术、高成长、轻资产的特点，推出“专精特新贷”“高企贷”等全线上化科技信用贷款产品，实现客户授信申请、审批、合同签订、提款、还款的全线上化，有效满足企业小额、短期流动资金融资需求。截至2024年第一季度末，“专精特新贷”“高企贷”累计投放金额达80.17亿元。

  工行芜湖分行把服务专精特新企业放在重要位置。专注高强度、高精度异性紧固件、精锻件的专业厂家芜湖某汽车紧固件有限公司是该行湾沚支行服务的一家专精特新企业。该公司董事长表示，“团队要实现可持续发展，资金支持非常重要，了解到我们企业情况后，工行发放‘专精特新贷’1000万元，让我们享受到便捷、高效、低成本的资金支持，让企业有充足的资金用于生产经营、技术改造和转型升级。”如今，该公司新建二期厂房已完工，此次贷款也缓解了企业的燃眉之急。

  由于研发投入大、周期长、抵押物不足，传统信贷审批体系，科创企业则会面临着融资难等问题，这无疑对初创企业来说影响巨大。芜湖科技金融中心强化产品分层提升全生命周期服务能力。对于成熟期、扩张期的科创企业，充分考虑企业创新研发能力，“过去，我们对科技型企业的授信审批主要看财报上的历史数据，现在，我们更多是看关乎科创企业未来的发明专利、成果转化等潜在价值，创新推出‘科创企业快速成长接力贷’，支持信用、保证、抵押多种方式，最高额度3000万元，在科创企业生命周期中前移金融服务，将金融资源由中后端向前端延伸，强化金融工具组合衔接，为快速成长期科创企业提供更精准、更优质、更高效的金融服务。”团队带头人充满自信地说道。

  “科创企业快速成长接力贷”是芜湖分行优化科技金融服务的缩影之一。2024年，针对阳光电源基金入股的某光伏公司面临着融资难题，结合其自身存在的拥有“一种变压器加工系统及其加工方法”“一种电抗器生产用箔绕机”等多项专利优势特点，芜湖分行以专利权为切入点，利用“接力贷+专利权质押”组合业务形式，以专利权质押方式解决其信用难题。团队青年积极对接知识产权评估机构及担保公司，全程紧盯业务流程，提高审批放款效率，仅一周时间就完成了该笔授信资金的发放，为企业提供流动资金500万元。

以“专业”助新质，搭建科技金融体系

  在专业化上，工行芜湖科技金融中心组建了一支精干敏捷的科创金融专业化服务队伍。为打造多层级的专营体制，科创金融中心成立的同时也设立了一家科技支行，有效支持区域内科创企业和新兴产业发展，成为了服务专精特新企业的“排头兵”，搭建了“一区一行一园”的生态体系，形成了分层分级、多点区域布局的科技金融格局。通过不断完善科技金融服务体系，制定了科技金融业务工作方案、指导意见等制度，聚焦高新技术企业和科技型中小企业，以点带面，辐射全市，加大科技创新类企业信贷投放。

  自成立以来，工行芜湖分行组织发起金融支持科创企业“共同成长计划”政策宣讲“大篷车”活动，深入探索“政策解读+产品宣讲”的模式。为科创企业提供“融资+融智”全方位赋能，今年已开展宣讲活动八期，累计参与的科创企业超过200家。为科技企业提供“不止于金融”的服务，助力更多科技企业成长为“小巨人”。截至2024年3月末，金融支持科创企业“共同成长计划”政策宣讲“大篷车之金融助力低空经济暨湾沚区航空产业金融服务对接会”在湾沚区成功召开，此次活动上，芜湖分行成功与雄名航空科工(芜湖)股份有限公司、安徽通用航空有限公司等多家企业进行了授信合作签约。接下来，芜湖分行将持续深化产业及重点领域合作，提升金融服务精准直达，助推区域内经济乘风而起。

  在做好专业金融服务的基础上，工行芜湖分行积极为本地科创企业“融智”，重点打造科创企业金融生态圈和银政企互动“朋友圈”、开展企业联合服务走访、举办特色沙龙活动等，搭建科创企业与政府部门、投资公司、产业链企业之间的桥梁。成立近一年来，已陆续邀请科创头部机构、重点龙头企业等企业机构，为当地新能源行业、专精特新企业作交流分享，进一步为企业发展拓宽思路。

  这是一场科技与金融的双向奔赴。工行芜湖分行的一系列金融创新服务和信贷支持，不仅为企业提供资金保障，也为整个产业链的上下游企业提供金融动能。下一步，芜湖科技金融中心用心、用情、用智打造金融助力先进技术成果转化的“新通道”，做好“科技金融”大文章，精准对接科技创新的多元化服务需求，全面提升金融服务的创新性、灵活性与适配性，为推动芜湖市经济的“振翅高飞”注入源源不断的“金动能”。

供稿：工商银行芜湖分行