交行芜湖自贸区支行堵截一起“消除不良征信”的骗局

案例经过：

2021年11月10日下午，交通银行安徽自贸区芜湖片区支行临近营业结束时，客户董先生进入支行大厅，称其手机电量不足即将关机，需借用数据线给手机充电。厅堂工作人员见客户面容焦灼异常着急，赶紧引导其至便民区充电。几分钟后，厅堂工作人员在大厅巡视时无意间听到该客户一边打电话一边疑似按照对方指令在手机上进行操作，引起了工作人员的警觉，立刻将情况汇报给营运主管。面对营运主管的主动询问客户董先生表示自己正在和蚂蚁金服的后台工作人员沟通联系，称蚂蚁金服工作人员正在协助自己消除个人征信上的贷款记录，听到这里，营运主管凭借经验判断客户董先生八成是遭遇了诈骗，于是和厅堂工作人员一起劝说，制止了客户进一步转账。因考虑到客户在与犯罪分子共享屏幕时，手机银行登录密码等个人信息可能已经被犯罪分子所掌握，于是立刻指导客户将该张银行卡先做了挂失处理，然后协助其拨打110进行报警。

在同客户进一步交谈中，支行工作人员了解到，客户在当天下午接到自称是蚂蚁金服客服的电话，对方说董先生在大学时期被同学冒用身份信息申请了助学贷款，目前国家正在专项治理并清除存量助学贷款信息，此项工作需要客户本人全力配合才能完成。董先生刚开始也是半信半疑，但电话那头“客服”强调如若客户不配合“国家工作”，小则影响自己个人征信、大则妨碍国家公务。董先生还没来得及认真思考便被“客服”邀约进入了一个QQ群。在QQ群聊内“客服”人员一步步指导董先生下载了飞书APP，并通过飞书APP实现了手机桌面共享。然后“客服”以“中国人民银行”名义向其QQ邮箱发送了内容为“中国人民银行认证对接账户信息”的邮件，邮件内带有中国人民银行标志的抬头和落款，落款处还加盖了“中国人民银行”公章，具有较强的迷惑性。

此时“客服”已经完全取得了董先生信任，于是让其从手机银行往指定账户中转账了1.9万元的认证费。在桌面共享期间犯罪分子发现董先生手机上安装有交行的手机银行APP，故引导客户登录该行手机银行再转账一次，从而加强身份认证。客户登录手机银行后，犯罪分子通过手机桌面共享发现其在该行存入的两笔大额存单，就在犯罪分子正进一步诱导将大额存单赎回转账时，被该行工作人员发现并及时制止。

案例提醒：

1.个人信用报告中的个人信用记录是系统全面反映个人信用状况，建立良好的信用记录需要多年的积累，而一次不良记录就可以将它破坏，所以每个金融消费者都应该珍爱自己的信用，以诚为本，恪守信用。

2.作为个人金融消费者，在日常生活中应当养成良好的信用意识和消费还款习惯，避免因出现不良记录而给自己造成不利影响，应妥善安全地进行有关信贷活动，并做好关联预警提示，如：选择合适的还款方式和采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

3.一直以来，风险防范意识薄弱人群都是骗子最“偏爱”的，容易被其所利用，所以要加强金融知识的学习和了解，树立牢固的风险防范意识。 因为其它一些不可抗因素(如信用卡遗失被盗刷等)，形成不良记录，可让开卡银行提供相关证明到所在地人民银行删除或更正错误记录；如自己违约，需要用时间累积来消除，不良征信记录为自不良行为或事件终止之日起五年可消除。

4.不要轻易相信中介，修改征信记录 必须通过正规渠道，且修改的只能是与事实不符或者错误的记录，很多“可消除不良记录 ”的宣传都是骗人钱财的。

（交行芜湖分行 供稿）