浦发银行芜湖分行：依法合规：铸就中国特色金融文化的基石

（浦发银行芜湖分行党委书记、行长   魏翔鸿）

在浩瀚的经济海洋中，金融如同一条奔腾不息的河流，滋养着国家发展的每一寸土地。而在这条河流的源头，依法合规的理念如同坚固的堤坝，确保着金融之水能够平稳、有序地流淌，滋养万物而不泛滥成灾。中国特色金融文化，正是在这样的背景下孕育而生，它深度融合了中华文化的精髓与现代金融的规范，强调在创新发展的同时，必须坚守法律底线，拒绝胡作非为，以法治精神引领金融行业的健康发展。

依法合规的重要性：金融稳定的基石

维护金融系统稳定：金融合规是金融机构在经营过程中遵守法律法规、行业准则和内部规章制度，确保合规经营、风险可控和持续稳健发展的一系列管理措施和制度机制。这有助于防范金融风险，减少金融危机爆发的可能性，防止系统性金融风险的发生，从而保障整个金融体系的稳定运行。

保护金融消费者权益：金融市场中存在信息不对称和市场力量不平衡的问题，容易导致金融机构侵害消费者权益。金融合规通过建立合规机制和监管框架，增加金融产品和服务的透明度，降低金融消费者的信息不对称风险，提升消费者信心和满意度。

防范金融犯罪活动：金融机构作为洗钱、恐怖融资等非法活动的渠道和工具，如果缺乏合规措施，将给金融市场和社会带来重大风险。金融合规通过建立反洗钱和反恐怖融资制度，加强身份识别和交易监测，能够有效预防和打击这些非法行为。

提升金融机构竞争力：在强监管背景下，合规已成为金融机构的核心竞争力之一。构建完备有效的合规管理体系，有助于提升金融机构的风险管理和内部控制水平，增强其在市场中的竞争力和可持续发展能力。

满足监管要求：金融机构必须满足监管机构的要求，避免因违规行为导致的罚款、处罚等不利后果。金融合规有助于金融机构确保业务活动的合法性和规范性，减少违规风险。

近年来，随着电信网络新型违法犯罪的日益猖獗，反电诈工作成为全国银行业工作的重点之一。各银行积极响应国家号召，建立健全反电诈监测汇报制度，通过技术手段和人工审核相结合的方式，对大额交易和可疑交易进行实时监测和报告。浦发银行某支行运营人员在办理业务时，发现一客户自称因结婚彩礼需要预约取大额，但通过系统查询其银行卡内大额资金是10分钟前刚转入且近期有下调非柜面限额记录，凭借要尽职调查的合规意识，运营人员认为该客户存在涉诈嫌疑并与反诈中心对接，后经公安机关核实，该客户系电诈团伙取现嫌疑人，公安部门对其采取强制措施，避免了大量资金损失。这一案例不仅彰显了银行业依法合规的坚定决心，也为维护社会安定贡献了力量。

胡作非为的危害性：金融危机的催化剂

历史上无数次金融危机的爆发，都或多或少与金融机构或个人的胡作非为有关。他们或是违规操作、操纵市场，或是进行高风险投资、忽视风险管理，最终导致金融风险的积累和爆发。金融行业胡作非为的危害性深远且广泛，不仅影响自身的稳健发展，还对整个金融体系造成重大损害。

一、对金融机构自身的危害

财务损失与经营风险增加：金融机构若违规操作，如进行非法集资、内幕交易、操纵市场等行为，往往会导致大量资金损失，形成不良贷款和坏账，严重损害金融机构的资产质量。同时，违规经营还可能引发法律纠纷，金融机构需承担罚款、赔偿等法律责任，进一步加重财务负担。

声誉损害与信任危机：金融机构的违规行为一旦曝光，将严重损害其声誉，降低客户、投资者及公众对金融机构的信任度。信任危机可能引发客户流失、资金撤出，对金融机构的业务发展和市场拓展造成长期不利影响。

内部管理混乱与人才流失：金融机构若内部管理不善、制度执行不力，容易滋生违规行为。这会导致内部管理混乱，影响金融机构的稳健运营。同时，高素质人才可能因对金融机构管理的不满而离职，进一步削弱其竞争力。

二、对金融体系的危害

扰乱市场秩序：金融机构的违规行为会破坏金融市场的公平竞争环境，导致市场秩序混乱。其他金融机构可能被迫采取不正当竞争手段以应对市场压力，进一步加剧市场混乱。

引发系统性风险：金融机构作为金融体系的重要组成部分，其违规行为可能引发系统性风险。一旦风险爆发，可能迅速波及整个金融体系，对国家经济造成重创。

近年来，浦发银行总、分行不断加强违规行为的问责和警示教育力度，但分行部分机构、员工法律、合规意识仍较淡薄，仍然我行我素、胡作非为、有章不循、有禁不止。部分员工对一些明显违规违纪的事项仍然按照习惯性做法继续操作，视法律为儿戏，视规章制度为白纸，一方面对法律、制度缺乏敬畏之心，没有认识到违反法规、禁令带来的巨大危害，存在侥幸心理；另一方面反映出员工行为规范和禁止性规定学习不到位、掌握不准确。

构建依法合规的金融文化：共筑金融长城

在金融行业中，依法合规不仅是行业健康发展的基石，更是企业生存与发展的生命线。要实现依法合规，避免胡作非为。

一、建立健全的合规制度体系

完善法律法规体系：企业应密切关注国家法律法规的最新动态，及时将新的法律法规要求融入企业内部规章制度中，确保企业的所有业务活动都有法可依、有章可循。

制定详细的合规手册：编制全面、具体的合规手册，明确各岗位、各业务环节的合规要求和操作流程，为员工提供清晰的合规指引。

建立合规风险评估机制：定期对业务活动进行合规风险评估，识别潜在的风险点和薄弱环节，制定相应的风险应对措施。

二、培育浓厚的合规文化氛围

强化合规意识：通过宣传、培训等方式，使合规理念深入人心，成为每位员工的自觉行动。让员工认识到合规不仅是法律要求，更是企业稳健发展的内在需要。

树立合规榜样：表彰和奖励在合规方面表现突出的员工和团队，树立正面典型，引导全体员工向榜样学习。

营造开放透明的沟通环境：鼓励员工主动报告合规问题，建立畅通的沟通渠道，确保合规信息能够及时传递和处理。

三、加强执行与监督力度

严格执行合规制度：确保所有员工在业务活动中严格遵守合规制度，对违规行为实行零容忍政策。

建立独立的合规监督机构：设立专门的合规部门或岗位，负责监督企业内部的合规执行情况，及时发现和纠正违规行为。

强化内部审计：定期开展内部审计工作，对企业的业务活动进行全面审查，确保各项合规要求得到有效落实。

四、持续开展合规教育与培训

制定培训计划：根据企业实际情况和员工需求，制定科学合理的合规培训计划，确保员工能够掌握最新的合规知识和技能。

丰富培训形式：采用线上线下相结合的方式，通过讲座、研讨会、案例分析等多种形式开展合规培训，提高培训的针对性和实效性。

定期评估培训效果：对培训效果进行定期评估，了解员工对合规知识的掌握程度和应用能力，及时调整和优化培训方案。

五、建立合规激励机制与问责制度

建立合规激励机制：将合规表现纳入员工绩效考核体系，对合规表现优秀的员工给予奖励和晋升机会，激发员工的合规积极性。

建立严格的问责制度：对违规行为实行严格的问责制度，对违规者进行严肃处理，形成有效的震慑作用。

“法者，天下之准绳也。”金融业与货币打交道，天然面临着较高的道德风险、操作风险，必须始终坚持依法经营、合规操作，不能胡作非为、突破底线。新征程上，要想更好发挥法治固根本、稳预期、利长远的保障作用，必须加强金融法治建设，让依法合规的意识牢牢扎根在广大金融从业者心间，厚植中国特色金融文化，我们就一定能推动金融高质量发展，为金融强国建设提供坚实保障。