徽商银行芜湖分行：坚持以义取利 金融助力实体经济向阳而生

（徽商银行芜湖分行党委书记、行长   吴旭东）

中华民族的文化血脉传承数千年而历久弥新，是推动党和国家事业不断向前发展的伟大精神力量。推动金融高质量发展、建设金融强国，离不开文化的浸润滋养。在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上，习近平总书记强调“推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，积极培育中国特色金融文化”。“以义取利，不唯利是图”是中国特色金融文化“五要五不”有机整体的一个方面。义和利是高度统一的有机整体，只有义利兼顾才可以义利兼得，也只有义利均衡才可以义利共赢。实体经济与现代金融协同发展，强调的是金融业务与实体经济同呼吸、共命运，实现互利共生，金融业既不能唯利是图，过度攫取实体经济利益，也要量力而行，加强自身造血功能，在有效服务经济社会发展中创造价值和利润，实现经济与金融共生共荣、良性循环。

把稳以义为先的“方向盘”

“先义而后利者荣，先利而后义者辱”。中华优秀传统文化向来倡导见利思义、义在利先。以义为先，构筑金融伦理基石。纵观金融发展历史，金融一开始就具备服务实体经济的功能性和自身作为产业的盈利性双重特性。金融机构要坚持把“义”放在首位，讲信义、扬正义、弘大义，积极主动地承担服务职能和社会责任，对公众、投资者、社会和国家负责，为中国式现代化和人民群众对美好生活的向往作出金融应有的贡献。

然而，近年来，受一些金融大国的影响，在一段时间里，我国金融业发展也存在一定脱实向虚现象。根据审计署官网发布的《国务院关于2023年度中央预算执行和其它财政收支的审计工作报告》披露，有6家金融机构部分信贷投放虚增空转，有4家银行680.59亿元名义上投向科创新领域的贷款被挪作他用或空转套利，这可能导致金融资源利用效率低下，规模增长到一定程度会对金融系统带来风险。究其根源，在于传统金融对利润目标的过分追求而忽视了金融诞生的最初价值。金融机构在追求利润的同时，需要始终坚持“以义为先”，不能单纯以盈利性为目标，盈利要服从功能发挥。徽行芜湖分行始终坚持服务实体经济发展这个初心，秉承“既要锦上添花，更应雪中送炭”理念，以“陪伴式”金融服务绘就银企合作新样本，将社会责任融入服务实体经济全过程。

芜湖某公司为高新技术制造业企业，近80%的下游销售企业为国外空调生产公司。疫情期间，针对企业生产不能持续、资金周转困难等一系列难题，徽行芜湖分行依托芜湖市“信用贷”政策，向企业发放大数据信用贷款1400万元，用“金融活水”解企业燃眉之急。2021年，企业销售收入较上年增长47.62%。2022年，通过为企业提供咨询、审批、收集材料等一站式“陪伴服务”“省心服务”，助力企业销售收入较年初增长25.8%，再创历史新高。2023年，徽行芜湖分行提前对接企业续贷需求，运用“无还本续贷”产品易连贷，降低企业贷款周转成本，解决资金周转难题。徽行芜湖分行坚持“以义为先”，扛责任勇担当，聚焦企业技术改造、产能升级等需求，为企业量身定制特色化金融服务方案，切实解决企业融资难、融资贵问题，激发企业高质量发展内生动力，金融助力实体经济走深走实。

找准义利兼顾的“切入点”

“义然后取，人不厌其取”。对金融业而言，在让利实体经济与可持续发展寻求最佳平衡，用尽可能合理、经济、科学的方式，助力实体经济纾困发展。在我国传统商帮中，晋商“利以义制”的行商准则，徽商“以义为利”的经营理念，浙商“义利双行”的价值追求，无不蕴含着义利兼顾的经济伦理。金融行业要坚持古为今用，从中华优秀传统文化中汲取营养，在义利之间取得平衡，方可行稳致远，保持健康循环。

科技创新是发展新质生产力的核心要素，让金融与科技“双向奔赴”，是实现金融业和实体经济高质量发展的需要。芜湖某精密机械股份有限公司，是一家在半导体显示产业中占据关键地位的高新技术企业、专精特新“小巨人”企业，计划于2024年在科创板上市。作为科技型企业，持续研发才能带来持续创新，徽行芜湖分行对公司的业务模式、市场定位及发展潜力进行深入了解和评估，与企业签订“共同成长计划协议”，以执行利率低于科创企业正常贷款利率20个BP，向企业注入资金1520万元，帮助解决科创企业在上市辅导期融资难的问题，支持科技创新成果孵化、转化和产业化，推动优质科技成果向新质生产力转化。

让产业迸发活力，助力企业轻装前行，徽行芜湖分行一直用实际行动托起企业腾飞的梦想。截至6月末，分行各项贷款余额近800亿元，较年初增长78.29亿元。其中制造业贷款、绿色贷款、战新产业贷款较年初增幅分别达32.5%、60.05%、30.08%。创新运用“科技研发贷”产品，解决企业科技研发、成果转化、创新创业等关键阶段资金需求，目前已落地6户2034万元。2024年一季度，科技型贷款规模居芜湖市第一。在助力实体经济高质量发展同时，徽行芜湖分行实现自身持续稳健发展，存、贷款余额连续多年稳居全市金融机构首位，主要发展指标位居同业前列，资产质量稳定向好，发展活动持续释放，连续11年获评金融机构支持地方经济发展考核一等奖，获芜湖市优化营商环境先进集体，以实际成效诠释“义利兼顾”理念。

打好以义取利的“主动仗”

“求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源”。金融业本身不创造价值，从本质上讲，金融利润是对产业利润的分割，脱离实体经济就是无源之水，无本之木。西方资本主义国家一再爆发的金融危机，充分暴露了金融脱离实体经济、虚拟资本过度运行的严重后果。金融行业要树立正确的经营观，坚持国家利益优先、人民利益至上，把更多资源用于促进科技创新、先进制造，疏通资金进入实体经济的渠道，在推动高质量发展中获得合理的经济回报。

徽行芜湖分行紧跟国家战略部署，始终坚持以人民为中心的价值取向，驰而不息做好金融“五篇大文章”，把“以义取利”体现在惠民利民上。探索创新业务模式，落地安徽省首笔供应链金融再贷款业务，安徽省首单徽银理财信托贷款，安徽省首单市场化增信知识产权证券化、芜湖市首单知识产权证券化业务，全方位满足企业特色化融资需求。推进金融支持科创企业“共同成长计划”，发放贷款31.04亿元。创新中小企业企业信用贷模式，定制专属产品“江城优贷”，累计投放1.37亿元，服务企业高效融资。芜湖市首批“社保就近办”合作银行，可办理58项高频人社业务，让社保业务代办服务在银行网点得到延伸，目前业务量全省第一。推进适老化服务，黄山路支行等六家支行先后被授予“适老化支付服务特色银行网点”称号。设立暖心驿站，为环卫工人提供生活便利和休息空间。打造人性化上门金融服务，满足重病患者等特殊群体差异化服务需求。

以义取利，还需要懂得“舍得”。曾国藩曾说：“利可共而不可独，独利则败。”当银行体系与实体经济形成良性循环时，商业银行可以借由让利实体经济，滋养企业获取中长期利率增益。疫情三年，在小微企业面临艰难时，徽行芜湖分行“以救企业就是救自己”的担当，与小微企业结成“命运共同体”，积极贯彻落实应贷尽贷、无本续贷、减费让利等政策，帮助小微企业渡过难关。截至6月末，分行小企业贷款较年初增幅达20.7%。新增小微首贷户186户，同比多增143户。小微无还本续贷累放13.79亿元，同比多增3.28亿元。新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2021年下降约100BP，企业融资成本稳步下降。徽行芜湖分行在推动地方经济繁荣发展的同时，顺利实现经营成果的逆势上扬，2022年、2023年连续两年上缴税收超3亿元。截至2024年6月末，分行拨备前经济利润、营业收入同比增长达9.36%、10.32%，高质量发展步伐持续加快，经营质效稳健向好。

国家兴衰，金融有责。迈上新征程上，银行业金融机构应深刻把握金融工作的政治性、人民性，秉承金融报国理念，聚焦区域发展所需、实体经济所盼，坚持把服务地方经济社会发展作为义不容辞的责任和义务，把“以义取利，不唯利是图”融入“五要五不”的实践要求一并落实、一并推进，坚定不移走中国特色金融发展之路，紧扣金融“五篇大文章”，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业，以金融“活水”润泽千行百业，助力实体经济枝繁叶茂、向阳而生！