民生银行芜湖分行：坚持依法合规，全面提升风险管理能力

（民生银行芜湖分行党委书记、行长    牛鹏坤）

2024年1月，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班上提出要积极培育中国特色金融文化这一重大课题，深刻阐述了中国特色金融文化的核心要义，为新时代下如何建设金融强国、促进金融业蓬勃发展指明了方向。

2017年7月11日，民生银行芜湖分行揭牌成立。七年来，始终坚定不移地坚持党对金融文化建设的全面领导，秉承“服务大众 情系民生”的企业使命，不忘初心、开拓进取，在芜湖这片土地上谱写着与经济同频共振、与民生一路同行的奋进篇章。

“依法合规，不胡作非为”是遵纪守法不逾矩的金科铁律。近年来，民生银行芜湖分行持续以法治为基，以合规为本，坚持法治建设与业务经营相互融合、相互促进，不断在合规体系建设上出实招、干实事、求实效，持续推进法治民生建设，全面提升风险管理能力。

一、高层率先垂范 带头践行法治理念

民生银行芜湖分行充分发挥党委对法治建设工作的引领支撑作用，将法治建设与分行经营发展同规划、同推进、同督促。党委年初审议通过年度法律风险管理工作要点、法治建设重点工作清单和扫黑除恶重点工作清单等规划类文件，全面部署年度法治建设工作安排，压实法治建设履职要求。通过党委会、行办会、专题会议等，常态化对法治建设重要事项进行研究、部署，推动完善法律组织架构、指导重大风险事件应对、推进战略项目落地实施等，及时解决影响法治建设的重大问题。同时，党委班子带头学法，专题学习《中华人民共和国保守国家秘密法》、劳动争议司法解释等与金融机构依法治理密切相关的重大新法新规，引导全行强化依法合规经营管理理念。持续加强文化建设，将培育和弘扬中国特色金融文化和民生银行企业文化相结合，树立正确的经营观、业绩观、风险观，更好的服务实体经济，进一步满足金融消费者需求。

二、三道防线协同 深化法律风险防控

有效的风险防控机制是保障稳健经营的有力工具，民生银行芜湖分行建立运作良好的三道防线法律风险管理体系。各经营机构作为一道防线，严格落实《中国民生银行业务法律风险管理基本标准》，将法律风险管理要求落实到客户准入、业务操作和员工行为管理等一线业务运行全过程，从源头保障业务健康运行。法律部门与条线管理部门强化二道防线专业履职，加强法律风险“监测-预警-纠偏-溯源”全流程管理。围绕新《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国民法典》合同编司法解释等重点新法新规发布工作指引，规范公司担保决议审查、预约合同签署、金融产品销售“适当性”义务履行等业务操作，确保“有法可依，有章可循”；围绕预售资金监管业务、诉讼管理、金融产品销售等业务开展业务法律风险评估，及时消除业务风险隐患和管理缺陷。纪委监督部门充分发挥三道防线监督职责，对违法违规行为严格责任追究，形成法律风险闭环管理。

三、健全法治保障，确保业务稳健运行

深刻理解中央金融工作会议提出的“五大监管”要求，主动适应金融监管新形势，持续强化内控合规建设，切实筑牢风险防线，稳固防控风险屏障，保障各项业务合规有序开展。民生银行芜湖分行高度重视法治宣传教育工作，逐步提升全员法治意识。通过定期组织法治培训、开展法治知识竞赛等形式，使全体员工深刻认识到依法合规经营的重要性。同时，还将法治教育纳入员工入职培训的重要内容，确保新员工在入职之初就能树立正确的法治观念。根据国家法律法规和监管要求，不断完善内部规章制度，进一步构建严密法治防线，确保各项业务操作有法可依、有章可循。同时，加强对规章制度的执行力度，对违反规定的行为进行严肃处理，形成有效的制度约束。民生银行芜湖分行建立了完善的法律风险管理体系，有效防范化解法律风险。通过定期评估法律风险、制定风险应对措施等方式，有效防范和化解潜在的法律风险。同时，我们还加强与外部法律机构的合作，借助专业力量提升法律风险防控水平。

四、树立合规底线意识 提升员工行为管控力

多年来，民生银行芜湖分行持续组织开展内控合规专项整治工作，通过细化检查方案、提出工作要求、加强引导、鼓励自查自纠、强化条线履职，压实相关责任。在回避管理中，严格按照监管及总行相关要求，对在职回避、业务回避、招聘任职回避、回避监督机制等方面实施精细化管理，加大内部排查力度，及时优化管理机制，不定期向总行汇报分行的回避管理情况及进度。同时持续开展员工禁止规定学习和员工行为底线教育活动等多样化的行为教育和宣导，通过课程学习、考试、签署知情确认书，引导全行员工牢固树立合规底线意识，保持良好的职业操守。聚焦案件高风险领域，杜绝各类减程序、逆程序操作，提升基层合规履职意识和能力，进一步完善“人人有责”的管理体系。通过建立严格的问责机制、加强执法力度等方式，形成对违规行为的有效威慑，确保法律法规得到严格执行。

五、压实案防主体责任 提升风险防控能力

民生银行芜湖分行不断压实案防主体责任，做好案防关口前移，落实案防安全责任制，层层签订责任书。作为辖内的案件风险防范工作的责任主体，分行党委书记、行长与党委委员、各单位一把手签订了《内控合规案防目标责任书》，确保全面从严治党、从严治行，合规案防主体责任层层落实。进一步夯实一线案防责任，推进案防关口前移，制定相关制度细化基层网点负责人履职要求，将一线案防教育、案防活动、案防成效记录在案，实现规范化履职，发挥基层网点主要负责人在基层网点案防日常工作中的关键作用。按照案件风险排查计划，民生银行芜湖分行切实开展风险排查，加强部署，持续开展“防范电信网络诈骗”“打击非法集资”“防养老诈骗”等宣传工作，并与监管机构联合开展“全民反诈”进社区专题宣传活动，已保持连续多年零案件。

依法合规是金融业稳健运行的基石，防控风险是金融工作的永恒主题。民生银行芜湖分行以合规为基、风险为本、发展为要，做实授信审批、对公放款、贷后管理和授信中台“四项改革”，以风控合规管理能力提升的确定性应对经营环境变化的不确定性，将安全生产作为第一要务抓实抓好，努力实现“长青银行、百年民生”的愿景。主动适应金融监管新形势，持续强化内控合规建设，切实筑牢风险防线，稳固防控风险屏障，保障各项业务合规有序开展。