芜湖扬子农村商业银行：“要”与“不要”--从信贷角度浅谈“五要五不”

（芜湖扬子农村商业银行鸠兹家苑支行    张圆圆）

习近平总书记在省部级主要领导干部推动高质量发展专题研讨班开班式上提出要培育和弘扬中国特色金融文化，其核心要义为“五要五不”。我在集体学习和自学的过程中，结合日常的信贷工作，对 “五要五不”有了更深的理解和感悟。

翻开自己的学习笔记扉页上写着五行字：诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为。这五句话犹如“希波克拉底誓言”之于医师，它是一种职业道德约束，一种理论文化信仰，更是迷茫时指引方向的北斗七星。

“诚实守信，不逾越底线”在“五要五不”中居于首位，是各行各业都要自觉遵守的职业操守，而金融行业作为经济活动中的命脉尤其需要因“信”而立，其中信贷工作的开展更因契约精神而成立，逾越底线无疑是走向深渊。我想这也是它是第一句的原因所在。记得我刚入行实习的时候，跟着我的师父出门调查一个客户，走完了现场调查、仓库盘货、家访、担保人调查一系列流程后，借款人的妻子送我们出门，无意间透露出有离婚的打算，理由是借款人有赌博的嗜好。回程的路上，师父说这一户我们不能做了，我说我们这么辛苦的跑完了，会不会有点遗憾？她说“不遗憾，如果你没有诚实的面对自己的内心，你才会遗憾”。那句话非常触动我，即便过去了快十年，我还是能记得她说这句话时坚定的眼神，在没有人看见的角落，就是有人能恪守住底线，坚定自己的原则，哪怕流过汗吃过苦，也不觉可惜。后来我也陆续带过一些新入行的客户经理，我总是把这件事一遍遍分享给他们，也在日常工作中身体力行，将扬子人“诚实守信”的传承尽上自己的一份力。

“以义取利，不唯利是图”和“稳健审慎，不急功近利”通过内外两面更好的诠释了中国特色金融文化的内涵与实践。它们是金融发挥其功能性和盈利性的必要工具，更是金融行业长远发展、与其他行业共生共荣需要承担的社会责任。“中华优秀传统文化强调先义而后利者荣，先利而后义者耻，见利忘义一向为君子所不齿”。从信贷角度来看，什么时候能体现“义”？我想是在新冠疫情发生后，芜湖扬子农商银行第一时间针对因疫情受损还款困难的客户进行还款计划变更、授信方案调整，支行积极配合客户申请政府疫情期间补贴；对经营遇到困难的养殖贷款户，支行员工自发采购养殖户的鱼虾，并连夜配送；对一些“大行”看不上的小微商户、“三农” 客户，总有一代又一代的“扬子人”的身影出现在大街小巷、田间地头。“义”字在我看来就像一个人举起双手托举这一颗雨滴，这不正是对“以义取利，不唯利是图”这句话最好的诠释吗？而“稳健审慎，不急功近利”更像是一句嘱咐，如何能“稳”？底盘打得牢才能稳，我们的“底盘”便是由最小、最散的周边商户们、小微企业们、“三农”服务对象们聚集而成。记得我刚到鸠兹家苑支行不久，参与了支行所在社区的参观渡江战役纪念馆主题党日活动，参加人员中除了社区工作人员，只有我和支行的另一名党员同志，在他们知道我们是扬子农商行的工作人员后，纷纷表示“我的养老金每个月都是在你们行取的，工作人员对我们老年人很有耐心”、“我店里的收款码就是在你们行里办的，比微信收款省了不少钱呢”、“我在你们行办过一笔贴息贷款，不是你们客户经理介绍，我还不知道有这么好的政策呢！”一路上大家你一言我一语，此时此刻我的心里感到无比的温暖，我们平时最微不足道的工作成了大家交口称赞的“好服务”，可能这种“好服务”并不能带来多少经济上的效益，但是强大的群众基础一定是我们长远发展、稳健经营的基石，也是我们在残酷的金融竞争中生存的有力武器。

“守正创新，不脱实向虚”更是给长远发展提出了明确的方向和路径。强大的群众基础此时回答了“金融为谁服务？”这一问题，而“守正”给出了坚定而又明确的回答：金融要为人民群众服务、为实体经济服务。“垒大户”的时代已经过去，金融下沉渗透到老百姓生活的方方面面，坚守这一本源，才能获得持久的生命力。那么守正为什么要创新、如何避免脱实向虚？我每天都会和不同的客户打交道，随着时间的推移，渐渐发现市场的导向、客户的需求是有规律可言的，近年来，特别是党的十八大以来，随着经济快速发展、宏观政策的不断调整，客户对金融产品和金融服务质量的要求也随之产生变化，这就要求我们在把握本源的基础上、结合市场变动的节奏及时作出调整，勇于创新。

“依法合规，不胡作非为”作为“五要五不”中的最后一个方面，是一切工作的前提。“法”是经济活动的最后一条警戒线，超越法律谈经营、谈创新甚至谈道德都是总书记讲的“胡作非为”。作为一名老员工，在每年新员工入职后的谈话中发现，在讲具体的业务实操、行内的管理办法时他们听得很认真，但是讲到依法经营时，他们往往露出一副早已知晓、绝不会犯的自信表情，但是我们日常在一些案件防控的学习中，每每会发现触碰法律的行为往往存在于我们工作的每一个环节，涉及到每一个岗位，切不能掉以轻心。特别是信贷工作更是面临着较高的操作风险，更要时时刻刻坚守法治意识、合规意识，它也是每一个金融人的“护身符”。

“要”与“不要”的选择往往在无意识的情况下就摆放在我们面前，如果没有坚定的职业初心、时刻紧绷的法律神经、面对市场敢变善变的能力，便注定要被时代的洪流淘汰。“五要五不”是一种理论指引，更是一种殷切期盼，我们每个人只要坚持学习，在日常工作中以中国特色金融文化指导实践，定能在芜湖扬子农商银行高质量发展的道路上绽放出属于自己的璀璨光芒！