皖江金融租赁股份有限公司：深耕科技金融 赋能企业高质量发展

（皖江金融租赁股份有限公司信息科技部     冯家欢）

金融租赁行业作为我国金融体系的重要组成部分，承载着推动经济发展、服务实体经济的重要使命。近年来，皖江金租在当前复杂多变的国内外经济环境下，坚守本源、守正创新，积极践行中国特色金融文化，加快推进企业数字化转型，着力推动科技与金融深度融合，致力更好地服务国家战略和经济社会发展大局。

一、科技赋能是金租行业发展的题中之意

在中国特有的金融文化背景下，应用金融科技能力，不仅是金融行业自身发展的要求，也是响应国家宏观调控政策、服务国家战略的体现。近日，中国共产党第二十届中央委员会第三次全体会议胜利召开，会议审议通过了《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》，《决定》共提出300多项重要改革举措，其中特别强调要深化科技成果转化机制改革，构建同科技创新相适应的科技金融体制。金融、科技与产业的互动与融合已成为推动经济发展的关键要素。

金融租赁行业在中国起步于20世纪80年代初，随着国家改革开放政策的实施和对外资技术的引进需求，融资租赁业务作为金融创新的一部分得到了发展。自那时起，行业经历了包括初期的快速增长、随后的行业整顿、法制建设时期，以及近年来的快速发展和政策支持等几个发展阶段。特别是自2007年以来，随着商业银行获准参与金融租赁业务，行业进入了规范发展的新阶段。金融租赁行业当前既有机遇，也有挑战：首先是市场竞争加剧，随着行业参与者的增加，金融租赁公司之间的竞争变得更加激烈，特别是对于中小微企业的金融服务，需要提供更具创新性和差异化的金融产品。其次是监管政策的适应，金融租赁公司需要适应不断变化的监管环境，包括资本充足率要求和风险管理规定。然后是资产质量管理，随着实体经济的波动，金融租赁公司需要加强对资产质量的监控和管理，以应对潜在的信用风险。融资渠道的拓展，金融租赁公司依赖于银行信贷等融资渠道，需要探索更多元化的融资方式以支持业务发展。

皖江金租积极探索与大型设备、新能源船舶等设备类资产制造和使用相适配的业务模式，提升服务传统产业改造升级、战略性新兴产业和先进制造业的能力和水平。公司转变经营理念，合理控制业务增速和杠杆水平，逐步提升直接租赁业务能力。

金融租赁行业作为金融体系的重要组成部分，其健康发展不仅关系到自身的稳定，也对整个金融市场和实体经济产生深远影响。坚守行业规范是确保金融租赁行业稳健运行的关键。

皖江金租严格遵守金融租赁相关法律法规和监管政策，建立健全内部管理体系，通过制定严格的内部控制制度和操作流程，确保各项业务活动符合行业规范和监管要求，加强风险管理，建立健全风险评估和控制机制。通过科学的风险评估模型和有效的风险控制手段，降低业务风险，确保公司的稳健经营。在金融科技的推动下，金融租赁行业需要在创新与规范之间找到平衡。创新是推动行业发展的动力，但创新必须在遵守行业规范和监管要求的前提下进行。通过合规的创新，公司可以提升服务效率和质量，增强竞争力。在金融科技的助力下，公司通过科技手段提升自身的规范管理水平。例如，利用大数据和风控决策引擎进行风险评估和控制。

二、守正创新，不脱实向虚皖江金租的数字化转型实践

皖江金租在守正创新和不脱实向虚方面积极实践，成效显著。截至2024年5月末，公司资产总额突破250亿元，租赁资产总额达到223.7亿元，比2023年末增加超过40亿元。这一增长不仅体现了公司在资产规模上的扩张，也反映了其在高质量发展上的努力和成效。根据公司数字化转型规划及信息科技战略规划方案，结合公司发展实际情况，与相关部门沟通一致形成《皖江金租“数字化转型攻坚年”工作方案》，并正式发布。2024年上半年，公司信息科技部围绕数字化转型完成以下几个重点方面工作：

（一）构建数据平台，全面深化数据应用

完成公司级数据平台建设。统一为监管数据报送、数据统计、零售类租赁物GPS监控、风控决策引擎等场景提供数据支持。

搭建统一监管数据报送平台，为公司各类监管数据报送提供稳定可靠的系统支撑，极大的提升监管数据报送的准确性和时效性。同时也初步完成了数据标准梳理，为下一步信息系统升级的数据落标、进一步深化数据治理奠定了基础。

完成二代征信和反洗钱报送系统上线试运行，重构反洗钱和征信报送系统接口取数逻辑，由原来的业务系统直接取数升级为从公司数据仓库获取数据。

（二）加快系统建设，助力业务发展和管理效能提升

完成风控决策引擎系统建设,接入第三方征信数据，部署零售业务风控模型与业务系统审批流程集成，实现零售业务流程基于风控模型的自动化预审批、客户预评级、客户预授信、客户评分、自动审批、自动放款六大功能，提升业务审批质量、处理效率和风控能力。

搭建零售租赁物监控系统。通过零售租赁物的GPS数据，可以实时查看租赁物的状态和运行轨迹，并可以提供综合评分报告及风险预警提示，丰富了零售业务风险防范手段。实现车辆、工程机械GPS数据整合和可视化监控和风险预警。

完成已核销资产管理模块建设。在现有业务系统中，统一管理已核销资产催收和处置过程，实现已核销资产管理线上化。

完成跨银行现金管理平台（CBS）建设。实现对多家银行账户收付款的集中管理，减少支付风险，同时作为收付款平台实现对电子回单的回溯、档案存储和分发，降低银行回单缺失的风险。

完成人力资源系统建设。实现员工信息管理、薪酬管理、考核管理、招聘管理、培训管理，实现人力资源管理数据的线上化、自动化及可视化功能。

（三）加强网络信息安全建设，提升信息安全防护能力

夯实数字化基础设施,完成超融合平台及灾备系统建设，对服务器及存储设施进行更新扩容，升级备份系统，增强容灾能力，为公司业务系统建设提供可靠的基础资源保障；完成企业内网云盘建设，为各部门提供非档案电子文件的集中管理、存储和共享。完成云桌面系统建设，构建独立系统开发安全工作区域,实现开发网络环境的隔离，提升软件开发过程的安全性。

做好日常巡检，保障安全运行，通过日常机房巡检，及时发现处理各种硬件故障及安全漏洞，持续保障着机房内IT基础设施的稳定运行。开展网络信息安全检查，通过安全检查和检查问题及时处理，增强网络安全防护能力，保障信息系统安全稳定运行。

做好灾备中心建设，满足业务连续性要求，完成灾备数据中心的平稳迁移，期间相关信息系统服务未中断。目前我司在数据机房方面，已满足金融监管总局所发布的《非银机构业务连续性及网络与数据安全风险管理评估评价指引（2023）》的相关要求。

（四）持续开展IT制度建设，规范信息科技管理

根据企业咨询建议结合公司实际，修订公司信息科技项目管理办法、信息科技运维管理办法、信息安全管理办法，制定数据安全管理细则。并将制度中相关管理要求通过办公系统流程进行管理，通过上述措施进一步完善了信息科技制度体系，规范信息科技日常管理流程。

皖江金租在中国特色金融文化中的发展策略以服务实体经济为核心，通过守正创新和不脱实向虚，实现公司的健康、稳定和可持续发展。未来，随着政策支持、技术驱动和市场需求的增加，公司将迎来更加广阔的发展前景。