华夏银行芜湖分行：打造科创金融特色化服务体系 赋能科创企业 全生命周期发展

（华夏银行芜湖分行党总支书记、行长    陶萍）

1月16日，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上提出推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治与德治相结合，积极培育中国特色金融文化。其中一个重要方面就是“守正创新、不脱实向虚”，守正是要恪守正道、把握根本；创新是要勇于探索、开辟新境。早在《诗经》中就有“周邦虽旧，其命维新”，以及商汤《盘铭》“苟日新，日日新，又日新”的语句，用以告诫后人守正创新的重要性。知常明变者赢，守正创新者进。只有将守正创新结合起来，把服务实体经济作为根本宗旨，金融业才能在高质量转型发展中行稳致远。

近年来，华夏银行芜湖分行积极响应芜湖市委市政府决策部署，紧紧围绕芜湖市新能源和智能网联汽车、高端装备制造、人工智能和新材料等十大战略新兴产业，大力推动“科技-产业-金融”良性循环，持续探索打造科创金融特色化服务体系，着力提升科创企业全生命周期服务能力，聚焦打通金融服务科创企业“最后一公里”，用实际行动践行中国特色金融文化。

一、强化政策支持，完善工作机制

（一）优化激励考核体系

今年以来，分行进一步突出科技型企业贷款规模、有贷户数及其占比、知识产权质押贷款等定量指标和风险控制、产品创新、服务质量等定性指标考核，引导经营机构大力拓展科创金融业务。一是组织开展专项劳动竞赛活动。延续、聚焦和加大对科创企业尤其是专精特新企业授信投放的专项奖励。二是落实内部定价优惠政策。对科技型企业贷款实施优惠内部资金转移定价，用好用足科技创新再贷款等货币政策工具以及针对科技型企业融资贴息等优惠政策，加大科技贷款储备、投放力度。

（二）强化支持保障措施

一是优先保障信贷规模。在信贷资源范围内，分行进一步加大信贷结构调整力度，优先满足科技型企业融资需求；在信贷资源范围外，分行积极向上级行争取科技型企业信贷资源倾斜。

二是建立绿色审批通道。配备科创专职审批人，审批部门加强对政策、客户需求研究，深入了解地方政府对科技型企业金融支持政策、同业市场竞争情况，强化全业务、全流程服务，建立绿色审批通道，实行“一户一策、实时审查、优先上会、快速审批”。

（三）完善内部协同机制

一是建立协同服务机制。分行强化部门协同，梳理优质核心客户，名单制管理，组建跨部门敏捷小组，以小额信用贷款为“敲门砖”，深化与科技型企业业务合作，运用“商行+投行”模式，综合运用科创贷、投联贷、选择权贷款、供应链金融等产品组合，实现对科技型企业全方位金融服务。

二是强化过程管理。持续开展周监测、月通报，加强进度监测和过程调度，将进度管控分解到周、月，及时纠偏；按月深入一线宣讲科创金融政策，了解业务发展诉求，及时解决一线业务发展的“堵点”，审批团队靠前服务，下沉工作，确保专审对科技型企业信用类贷款实地调查全覆盖，帮促经营机构及时完成项目审批投放。

二、加强产品创新，打造特色产品

近年来，分行积极应对市场变化，注重科技型企业信贷产品和服务创新。一是加快产品迭代。积极向上级行争取政策倾斜，扩大信用授权，先后迭代推出了“种子贷”“初创贷”“成长贷”“上市贷”“新型政银担”等一系列涵盖科创小微企业全生命周期的特色信贷产品，大大提高了信贷产品在区域的市场竞争力。二是积极创设新产品。积极与园区、第三方平台合作开发新产品，实现风险分担、收益共享。先后推出“专精特新贷”“投联贷”“选择权贷款”等总行标准化科技型企业专属产品。三是积极探索知识产权质押融资。实现首笔专利权质押贷款投放，金额1000万元。四是加快线上化服务步伐。依托和运用大数据生态服务工具，持续优化完善线上供应链金融和产业数字金融产品，利用“普惠房贷通6.0”上线契机，加快科技型企业线上化服务步伐，积极跟进总行“科创E贷”线上化产品创新试点。

2024年上半年，分行累计投放贷款13.75亿元，其中投向科创企业贷款4.60亿元，占比33.45%，较上年同期多投放1.04亿元；科创贷款平均投放利率2.95%，较上年同期下降0.70个百分点，预计每年可为科创企业节省利息支出322万元，在有效满足科创企业多层次融资需求的同时，有力提升了科创企业融资获得感。

三、建立对接机制，强化商机管理

分行主动对接市级和县区政府部门、机构、园区、核心企业、基金以及第三方平台等，构建1+N的科创金融服务生态圈，持续推进商机发现、转化和落地。

（一）加强与政府职能部门联系

积极对接各级发改、经信、科技、财政、园区管委会等相关政府部门，建立日常对接机制，及时获取科技、产业政策信息以及科技型企业基础信息、信用信息和生产运营信息，实验室建设、获政府奖补、参与标准制定、人才认证等企业信息；重点围绕芜湖市新能源汽车和智能网联汽车、高端装备制造、人工智能等十大新兴产业，批量获取产业链上下游科技型企业“白名单”；常态化组织辖内经营机构开展“银政企”对接活动，实现批量获客和精准对接。

（二）加强与优质投资机构合作

重点加强与知名投资机构以及区域市场上的优质投资公司合作。积极跟踪各类政府投资基金投资动向，获取优质科技型企业信息，建立常态化的客户互荐机制，拓展融资服务、咨询顾问、基金托管等业务机会，同时借助合作投资机构的专业投研能力，积极推广华夏银行科创贷系列、投联贷以及选择权贷款等特色产品，不断提高合作广度与深度。

芜湖某智能科技公司是一家锂电池储能系统研发商，为省级专精特新企业，旗下CR锂电池储能系统（柜式）系列产品主要针对高端工业企业、数据中心等大功率用电场景设计的高倍率、大功率储能系统，具有高稳定性、高安全性等特点，实时保障用户的电力需求。分行在了解企业融资需求后，第一时间为企业推荐“专精特新”信用贷产品，发放流动资金贷款400万元，并为企业引荐风投公司、基金公司，参与完成A轮、B轮融资。

（三）加强与外部平台数据对接

主动对接芜湖市综合金融服务平台、中企云链、政府采购平台等资源服务平台以及优质核心企业，批量获取企业工商登记、资质认证、股权融资、知识产权、社保、税务、海关、水电、上下游供应链等信息，运用总行供应链金融、产业数字金融优势产品，加强企业创新资源要素整合应用、信用评价和风险评估，提升科技企业融资线上化、便利化水平。

（四）加强与金融监管部门对接

积极对接芜湖金融监管分局、人行芜湖市分行等监管部门，了解掌握最新科创金融支持政策，做好监管部门推送的中小科创企业名单对接服务工作，围绕优质科创企业、科研机构、科创基金等主动构建“一站式”“全周期”金融服务体系。