繁昌农村商业银行：强化合规经营 守牢风险底线--培育和弘扬中国特色金融文化学习心得

（繁昌农村商业银行党委副书记、行长    朱学雷）

1月16日，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话，首次提出积极培育中国特色金融文化，并将其概括为：诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为。这是继2023年中央金融工作会议提出“要在金融系统大力弘扬中华优秀传统文化”之后，习近平总书记就中国特色金融文化又一次作出明确指示。繁昌农商银行深刻领悟积极培育中国特色金融文化的重要性和紧迫性，并认真抓紧落实。通过认真学习，个人对培育和弘扬特色金融文化有了更深的理解和认识。

习近平总书记提出要“依法合规，不胡作非为”，蕴含了德法共治的理念和传统。社会主义市场经济首先是法治经济，中国特色金融文化必须强调法治金融。在坚持依法合规的同时，强调加强道德建设，倡导明大德、守公德、严私德，坚持正心明道、以德修身、以德服众、慎独慎微。

结合所学内容，回到繁昌农商银行现实，当前繁昌农商银行合规建设方面，还存在一些不足，主要表现在四个方面。

一是信用风险防控有待加强。目前，受对国内外市场环境、有效投资乏力，居民消费不足等不利因素影响，大多数企业资金回笼放缓，经营压力增大，信贷违约风险初步显现，部分到期贷款可能出现还款困难，贷款向下迁徙风险增大，对我行信贷风险防控能力提出了新的更高要求。

二是制度流程建设有待完善。现行的个别内控管理制度不能满足新业务发展的要求，或难以覆盖所有风险点，或是关联业务之间存在制度“真空地带”。对一些新业务涉足领域的风险认识不深，相应的管理机制、业务流程不够科学严谨，可操作性不强，重点领域的风险控制较为薄弱，尤其是在电子银行、信用卡及同业等新业务的制度流程设计上仍存在一定不足。

三是合规审核能力有待提升。我行现有合规部门人员缺少新业务、新产品等专业知识的积累，在对各部门提交的专业性较强制度、流程、合同或协议进行合规审核中，仅能从法律合规角度提出建议，难以提出针对性较强的涉及业务条款的修改建议，往往会在法律合规条款上进行了较为明确的规定，但业务操作流程或合同条款上的合规审核仍存在一定不足。

四是风控系统工具有待丰富。在当前各类风险事件频发的严峻形势下，尤其是同业业务等可能存在的流动性风险，受限于自身的科技水平、人才储备和规模限制，风险防范实际操作中主要依靠人工方式进行表面监测或人为控制，缺乏必要的风险管理系统和操作工具支撑，不利于动态实时预警、监测、识别、计量和控制风险事件，未能有效实现各类风险的事前控制和关口前移，从而影响该行案件风险防控体系的有效运行。

合规审慎经营工作举措

（一）完善合规工作机制，日常管理到位

一是建立后续整改机制。坚持以各类自查、整治工作发现问题为抓手，在加快落实问题整改的基础上，组织条线部门对照问题，举一反三，全面梳理、完善各项管理制度和操作流程，从制度的根源上解决屡查屡犯问题，不断规范我行经营管理，杜绝违规操作。二是建立监督机制。各业务条线部门指导业务开展案件风险排查，不仅要履行制度建设、组织推动责任，更要设计检查频率，强化监督检查职责，审计稽核部负责监督后续问题整改，确保各类检查问题整改到位。三是落实“四项制度”。对全辖“四项制度”落实情况进行全面摸底，彻底解决一个干部长期在一个单位、一个员工长期在一个岗位、亲属行等问题。四是加快后评价机制建设。从信息报告、处置、整改及后评价等机制，认真学习案件风险防控相关文件，按照规定规范处置风险事件，积极监督整改情况，持续报送后续整改信息。

（二）扎实推进风险防控，长效机制到位

一是对照省联社等上级部门下发的各项检查工作要点、范围和存在问题，进一步加强监管文件和制度流程学习，深入查找内部管理存在的问题和缺陷，确保全面真实掌握风险状况。二是通过定期开展合规培训和考试，着力培养全员的业务素质和风控能力，不断提升全员合规意识，真正将风险管理工作落实到每个岗位、每个环节。三是不断梳理各类风险点，整理归纳全面风险管理工作要点，查找风险漏洞并及时整改，做好各类风险防控提示书的及时通报，确保“依法合规、稳健经营”的理念贯穿于经营管理的全过程。

（三）严格落实规章制度，工作执行到位

进一步落实“严格执行规章制度”要求，将对规章制度的落实作为衡量机构内控执行力的重要内容，各条线部门要组织开展规章制度培训，有效促进我行制度执行意识的提升。同时，各支行、部负责人作为本单位内控管理的首要责任人，要一手抓建章立制，建立健全相应的控制制度与程序，一手抓对标准的贯彻执行及对执行情况的监督检查，继续深入推进合规建设和知识测试，让员工从内心明白各项内控制度和操作流程，在全行范围内构建“有章可循、有章必依”的长效机制，从一言一行上规范日常行为，有效避免风险事件发生。

（四）加大考核问责力度，责任追究到位

加大处罚和问责力度，认真落实各类检查发现问题的处罚要求，提升员工违规成本。一是明确责任。层层落实“一把手”负责制和岗位责任制，明确各岗位职责和义务。二是明确流程，严格按照责任认定程序，及重大事项报告制度，认真调查、准确定性、及时上报。三是积分考核，对涉及违规行为的给予违规积分，登记违规积分台账，实行年底统算，考核兑现。四是严格问责，按照“三铁三见”、“双线问责”和 “双罚”等要求，严厉追究相关当事人和管理人员的责任。

（五）构建合规文化氛围，思想认识到位

通过不断开展员工合规及案防培训，逐步完善案防绩效考核和激励约束机制等，不断强化底线思维和合规经营理念；通过强化风险嵌入式管理，积极发挥风险管理对全员引导作用；继续做好重点领域风险监测预警以及案件风险排查工作。同时，有效落实案防工作主体责任制，强化全员“守土有责、守土负责、守土尽责”责任意识，增强全员风险管控、合规经营的积极性和主动性，努力营造“合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值”的良好氛围。